Автопортал

Фeдeрaльный зaкoн oт 25 aпрeля 2002 г. № 40-ФЗ «Oб oбязaтeльнoм стрaxoвaнии грaждaнскoй oтвeтствeннoсти влaдeльцeв трaнспoртныx срeдств» (дaлee – Зaкoн № 40-ФЗ) oбязывaeт влaдeльцeв трaнспoртныx срeдств (дaлee – ТС) стрaxoвaть угроза свoeй грaждaнскoй oтвeтствeннoсти, кoтoрaя мoжeт нaступить вслeдствиe причинeния врeдa жизни, здoрoвью alias имущeству другиx лиц близ испoльзoвaнии aвтoмoбиля. Тaкaя oбязaннoсть рaспрoстрaняeтся нa влaдeльцeв всex испoльзуeмыx нa тeрритoрии Рoссии ТС, зa исключeниeм oтдeльныx кaтeгoрий (ст. 4 Зaкoнa № 40-ФЗ).

Рeгулирoвaниeм стрaxoвыx тaрифoв пo oбязaтeльнoму стрaxoвaнию зaнимaeтся Бaнк Рoссии. Имeннo oн упoлнoмoчeн нa утвeрждeниe экoнoмичeски oбoснoвaнныx прeдeльныx рaзмeрoв бaзoвыx стaвoк стрaxoвыx тaрифoв – иx минимaльныx и мaксимaльныx знaчeний, кoэффициeнтoв стрaxoвыx тaрифoв, трeбoвaний к структурe стрaxoвыx тaрифoв, a тaкжe пoрядкa иx примeнeния стрaxoвщикaми присутствие oпрeдeлeнии стрaxoвoй прeмии пo дoгoвoру OСAГO. Близ этoм срoк дeйствия прeдeльныx рaзмeрoв бaзoвыx стaвoк стрaxoвыx тaрифoв и кoэффициeнтoв нe мoжeт браться мeнee гoдa (ст. 8 Зaкoнa № 40-ФЗ).

В нaстoящee врeмя дeйствуют стрaxoвыe тaрифы пo OСAГO, утвeрждeнныe Укaзaниeм Бaнкa Рoссии oт 28 июля 2020 г. № 5515-У. Нo в ближaйшee врeмя рeгулятoр плaнируeт иx скoррeктирoвaть – сooтвeтствующий прoeкт нoвoгo укaзaния¹   ужe рaзрaбoтaн и oпубликoвaн нa фeдeрaльнoм портале проектов нормативных правовых актов. Контроллер предлагает:

• расширить «тарифный пергола» базовых ставок страхового тарифа в обе стороны;
• прокорректировать отдельные значения коэффициента территории преимущественного использования ТС;
• ослабить коэффициент в зависимости через возраста и стажа чтобы возрастных и опытных водителей, компонента «бонус-малус» интересах водителей с безаварийной историей вождения;
• актуализировать значения коэффициента по (по грибы) неограниченное количество допущенных к управлению ТС водителей.

Держи ключевых положениях инициативы остановимся побольше подробно.

Базовые ставки страховых тарифов

Тарифный переход по ОСАГО планируется усилить за счет снижения минимальных и увеличения максимальных значений базового тарифа. В области расчетам регулятора, про легковых автомобилей физлиц широта расширения базовых став как вниз, таково и вверх составит 10%, чтобы общественного транспорта (автобусов, осуществляющих регулярные перевозки пассажиров, троллейбусов и трамваев) – 4,9%, а исполнение) других категорий ТС, включительно такси, – 30%.

В частности, минимальные пороговые значения в целях ТС категорий «A» и «M» (мотоциклов, мопедов и легких квадрициклов) предлагается сбавить с 625 руб. предварительно 438 руб., пользу кого ТС категорий «B» и «BE» пользу кого юрлиц – с 1646 руб. давно 1152 руб., пользу кого физлиц и ИП – с 2471 руб. перед 2224 руб., чтобы такси – с 2877 руб. накануне 2014 руб. Рядом этом максимальные значения базового тарифа про мотоциклов и мопедов могут вырости с 1548 руб. до самого 2013 руб., а пользу кого легковых автомобилей – с 3493 руб., 5436 руб. и 9619 руб. задолго. Ant. с 4541 руб., 5980 руб. и 12 505 руб. согласно для юрлиц, физлиц, начиная ИП, и такси.

В свою порядок, для грузовиков с разрешенной максимальной валом до 16 т тарифный предбанник предусмотрен проектом в пределах 1572-7884 руб., а паче 16 т – 2367-11 871 руб. Напомним, вот-вот аналогичные значения составляют 2246-6064 руб. и 3382-9131 руб. соответствующе. Изменения коснутся равным образом и других ТС – маршруток, автобусов, троллейбусов, трамваев, самоходных машин.

По мнению-прежнему будет ошибка о приоритете категории ТС присутствие определении базовой ставки страхового тарифа в случае, неравно в документе, на основании которого определяются весточка о ТС (паспорт то есть (т. е.) свидетельство о регистрации ТС), имеются расхождения посередке категорией и типом ТС.

Коэффициенты страховых тарифов

В проекте указания коэффициенты страховых тарифов, (то) есть и ранее, определяются в зависимости с:

• территории преимущественного использования ТС;
• количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (вслед за тем – КБМ, «бонус-малус»);
• технических характеристик (мощности двигателя) ТС;
• отсутствия в договоре обязательного страхования микроклимат, предусматривающего управление ТС лишь указанными страхователем водителями;
• характеристик (навыков) допущенных к управлению ТС водителей (стажа управления ТС, соответствующими в области категории ТС, в отношении которого заключается контракт обязательного страхования, возраста водителя);
• сезонного и иного временного использования ТС;
• срока образ действий договора ОСАГО.

Просто так, с учетом территории преимущественного использования ТС, которая определяется угоду кому) физлиц исходя с места жительства собственника ТС, а к юрлиц – по месту его нахождения, во (избежание ТС, за исключением самоходных машин, коэффициенты предполагается определить в пределах 0,68-1,88 (неотложно – 0,64-1,99). Например, в Москве коэффициенты страховых тарифов могут спланировать с 1,9 до 1,8, в Санкт-Петербурге – с 1,72 после 1,64. В Севастополе, шиворот-навыворот, их планируется распространить с 0,64 до 0,76. Одинаковое роль коэффициентов страховых тарифов предлагается учредить для:

• Курска, Орла, Пскова, Смоленска, Тамбова, Якутска, Армавира, Столица курортов, Туапсе, Ставрополя, Мурома, Калуги – 1,16;
• Волгограда, Великого Новгорода, Республики Адыгея, Горно-Алтайска, Красивый-Удэ, Элисты, Петрозаводска, Альметьевска, Зеленодольска, Нижнекамска, Анапы, Геленджика, Железногорска, Норильска, Нефтеюганска – 1,24;
• Саранска, Брянска, Воронежа, Липецка, Южно-Сахалинска, Твери, Тулы, Ярославля, Ханты-Мансийска – 1,4;
• Владимира, Омска, Самары, Саратова, Томска, Сыктывкара, Ижевска – 1,48;
• Уфы, Краснодара, Новороссийска, Красноярска, Архангельска, Город невест, Новокузнецка, Нижнего Новгорода, Ростова-в-Дону, Екатеринбурга, Магнитогорска, Нижневартовска – 1,64;
• Казани, Перми, Тюмени, Сургута – 1,8 и т. д.

Быть этом для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин юридических и физических лиц, имеющих вид на жительство самоходной машины, а равным образом подобных видов техники установлены отдельные – сильнее низкие коэффициенты страховых тарифов (через 0,6 до 1,16).

Группировка КБМ и коэффициент КБМ с целью расчета коэффициента страховых тарифов в зависимости через количества произведенных страховщиками страховых возмещений рядом осуществлении обязательного страхования перестаньте определяться за страница с 1 апреля предыдущего годы по 31 Марфа включительно следующего следовать ним года. Коэффициенты КБМ в период КБМ предусмотрены в пределах 0,46-3,92 (неотложно – 0,5-2,45).

Коэффициенты страховых тарифов в зависимости ото технических характеристик (мощности двигателя) ТС переоборудовать. Ant. оставлять не планируется: в целях машин с мощностью двигателя задолго. Ant. с 50 лошадиных сил включительно – 0,6; с гаком 50 до 70 включительно – 1; сверх 70 до 100 включительно – 1,1; сверх 100 до 120 включительно – 1,2; больше 120 до 150 включительно – 1,4; с гаком 150 лошадиных сил – 1,6. Сохранится и распорядок определения мощности двигателя ТС – к этого по-прежнему будут утилизировать данные паспорта ТС возможно ли свидетельства о регистрации ТС, а кабы в них нет необходимой информации – в таком случае соответствующие сведения с каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. Подле этом, если в паспорте ТС сокрушительность двигателя указана только-тол в киловаттах, то присутствие пересчете в лошадиные силы полноте использоваться соотношение 1 киловатт-время = 1,35962 лошадиные силы.

Чего касается коэффициентов страховых тарифов в зависимости с отсутствия в договоре обязательного страхования аддендум, предусматривающего управление ТС указанными страхователем водителями, так согласно проекту они должны набежать, но только пользу кого случаев, когда в договоре невыгодный ограничено количество лиц, допущенных к управлению ТС, и не более чем в отношении физлиц. Ёбаный коэффициент может повыситься с 1,94 до 2,32. Возле этом останутся прежними значения коэффициентов ради юрлиц – 1,97 и ради случаев ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС, в договоре ОСАГО – 1.

Прокорректировать планируется и значения коэффициентов страховых тарифов в зависимости через характеристик (навыков) допущенных к управлению ТС водителей, а собственно – стажа управления ТС и возраста водителя. Даже если в действующем Указании соответствующие коэффициенты определены в границах 0,90-1,93, ведь в проекте нового указания – 0,83-2,27. В случае одобрения проекта повышающий индекс страховых тарифов с целью водителя в возрасте 16-21 планирование без водительского стажа составит 2,27, а с увеличением водительского стажа не вдруг будет снижаться: рядом стаже 1 год – 1,92; быть стаже 2 года – 1,84; 3-4 годы – 1,65; 5-6 лет – 1,62. Интересах сравнения аналогичные данные для водителей возрастной категории 30-34 полет: без стажа – 1,56; со стажем 1 время – 1,50; 2 года – 1,48; 3-4 лета – 1,05; 5-6 лет – 1,04. Коль (скоро) же водительский продолжительность превысит 14 планирование, то коэффициент закругляйся равен 0,95. Самый бесстыжий коэффициент – 0,83 (в нынешнее время – 0,90) предусмотрен в целях водителей в возрасте постарше 59 лет возле водительском стаже паче 14 лет. Оговорено, точно если собственником ТС является юрлицо, так рассматриваемый коэффициент увеличивается в 1,8 раза. Нужно учитывать, что рядом определении водительского стажа используются факты водительского удостоверения о дате получения карт-бланш управления ТС соответствующей категории.

Коэффициенты страховых тарифов в зависимости ото сезонного и иного временного использования ТС и ото срока действия договора ОСАГО реформировать не планируется. Напомним, первые установлены в пределах через 0,5 до 1, а вторые – с 0,2 до 1. Сохранятся и аминь действующие требования к структуре страховых тарифов, которые касаются брутто-ставки, результирующий. Ant. брутто-ставки, резервов компенсационных выплат (гарантий и текущих компенсационных выплат) и расходов нате осуществление обязательного страхования.

Анонсируя планируемые поправки в части коэффициентов страховых тарифов, Банчишко России указал в своем официальном сайте, что-что в результате пересмотра коэффициентов в зависимости ото возраста и стажа водителя, а да коэффициентов за аварийность («скидка-малус») для взрослых и опытных водителей дополнительная скидка составит после 8%, для аккуратных и безаварийных – всё ещё до 8%. «Подрастающее племя и неопытные водители и лихачи будут уплачивать больше. Кроме того, пора и честь знать проведена дополнительная калибрование региональных коэффициентов», – подчеркнул редуктор.

Порядок применения страховых тарифов

В согласии проекту указания ключевые положения приблизительно применения страховых тарифов страховщиками около определении страховой премии согласно договору ОСАГО останутся неизменными. Страховщики после-прежнему смогут собирать базовые ставки страховых тарифов в границах максимальных и минимальных значений в зависимости через факторов, указанных ими в утвержденной методике расчета страховых тарифов. Рядом наличии нескольких владельцев ТС, в отношении которого заключается подряд ОСАГО, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к его управлению, будут привыкать базовая ставка страхового тарифа и установленные в отношении владельца – собственника ТС коэффициенты в зависимости с отсутствия в договоре среда об управлении ТС точию указанными страхователем водителями и через количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды. Присутствие определении размера последнего используются сводка о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в АИС ОСАГО. Что и ранее, в документе конкретизированы особенности определения коэффициента КБМ в зависимости ото того, кто является владельцем ТС – физлицо либо — либо юрлицо.

При этом группировка применения страховых тарифов дополнится таблицей, которая поможет предначертать класс КБМ в 1 апреля 2021 лета. Напомним, по общему правилу, виртуозность КБМ водителя определяется каждогодно на период с 1 апреля вдоль 31 марта возраст, следующего за годом определения класса, включительно. Симпатия является неизменным в быстрина указанного периода и применяется числом всем договорам обязательного страхования, предусматривающим запас управления ТС данным водителем и заключенным в упомянутый период. Так, в согласии проекту указания классу «М» КБМ соответствует важность коэффициента 2,45, классу «0» – 2,3, классу «1» – 1,55, классу «2» – 1,4, классу «3» – 1, классу «4» – 0,95, классу «5» – 0,9, классу «6» – 0,85, классу «7» – 0,8, классу «8» – 0,75, классу «9» – 0,7, классу «10» – 0,65, классу «11» – 0,6, классу «12» – 0,55, классу «13» – 0,5.

Под конец, сохранится и перечень факторов, занятие которых не можно при установлении страховщиками значений базовых пруд страховых тарифов. В него включены:

• национальная, языковая и расовая снаряжение;
• принадлежность к политическим партиям, общественным объединениям;
• должностное коо;
• вероисповедание и отношение к религии.

***

Планируемое возрастание границ тарифного коридора по части ОСАГО позволит страховым компаниям до этого времени больше снижать себестоимость аккуратным водителям и утроить стоимость страховки угоду кому) автомобилистов с повышенным уровнем рисков. Напомним, страховщики начали находить применение индивидуальные тарифы ОСАГО с сентября 2020 возраст. «Средняя премия по части легковым автомобилям физических лиц вслед год, когда тарифный предбанник был расширен держи 10% вниз и вира, снизилась на 0,47% сравнительно августа 2020 лета. При этом побольше чем в два раза (вплоть до 36%) увеличилась проценты автолюбителей, которые подле пролонгации договора сэкономили держи ОСАГО более 10%», – подсчитал Копилка России.

Проект Указания достаточно проходить независимую антикоррупционную экспертизу раньше 26 октября. По 8 ноября регулятор принимает предложения и критические замечания по проекту. В случае его одобрения документ вступит в силу вследствие 10 дней дальше официального опубликования. Только стоит помнить, по какой причине изменение страховых тарифов маловыгодный повлечет за с лица изменение страховой премии, оплаченной страхователем по части действовавшим на отрезок времени уплаты страховым тарифам, за договору обязательного страхования в уклон срока его поведение. Даже если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик и был вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению отметка, то ее размер необходимо определяться по действующим возьми момент ее уплаты страховым тарифам (п. 3 ст. 8 Закона № 40-ФЗ).

_____________________________

¹ С текстом проекта   Указания Скамейка России «О страховых тарифах по мнению обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»   и материалами к нему не запрещается ознакомиться на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 04/15/10-21/00121737).